Vermogen is iets waar veel mensen over nadenken, maar waarover ook veel onduidelijkheid bestaat. Wat is het precies? Hoe bouw je het op? En waarom hebben sommige mensen na een leven van hard werken veel meer gespaard dan anderen? Deze vragen zijn begrijpelijk, want rijkdom en financiële zekerheid zijn onderwerpen die bijna iedereen bezighoudt. Of je nu net begint met werken of al jaren spaart, inzicht in hoe geld groeit helpt je om betere keuzes te maken.
Wat je bezit en wat je schuldig bent
Het totale bezit van een persoon wordt berekend door alles wat iemand heeft bij elkaar op te tellen en daar de schulden van af te trekken. Denk aan spaargeld, een eigen woning, aandelen, een auto of een pensioen. Wie een huis heeft van 300.000 euro maar nog 150.000 euro aan hypotheek heeft openstaan, heeft dus een nettobezit van 150.000 euro. Dat is wat financieel experts het eigen vermogen noemen. Dit getal zegt veel meer dan alleen het saldo op een bankrekening. Iemand met weinig spaargeld maar een afbetaald huis kan er financieel een stuk beter voor staan dan iemand met een hoog salaris en veel schulden.
Hoe mensen hun bezit opbouwen door de jaren heen
Spaargeld op een rekening zetten is de bekendste manier om financieel verder te komen, maar zeker niet de enige. Veel mensen bouwen hun fortuin op door te investeren in onroerend goed, aandelen of een eigen bedrijf. Vastgoed is in Nederland de afgelopen decennia sterk in waarde gestegen, waardoor huiseigenaren er zonder het zelf te plannen veel rijker op zijn geworden. Wie in de jaren negentig een huis kocht in Amsterdam voor 100.000 gulden, heeft nu misschien wel een woning die tien keer zoveel waard is. Investeren in aandelen werkt op een vergelijkbare manier: door geld te steken in bedrijven die groeien, profiteer je mee van die groei. Tijd speelt hierbij een grote rol, want hoe langer je geld belegd blijft staan, hoe meer het kan groeien dankzij het rente-op-rente effect.
Waarom inkomen en rijkdom niet hetzelfde zijn
Een veelgemaakte denkfout is dat mensen met een hoog salaris automatisch ook rijk zijn. In werkelijkheid ligt dat veel ingewikkelder. Iemand die veel verdient maar ook veel uitgeeft, bouwt weinig op. Iemand met een modaal inkomen die spaarzaam leeft en slim investeert, kan na twintig jaar een veel groter vermogen hebben. Het verschil zit hem in wat mensen doen met het geld dat overblijft na vaste lasten. Financieel bewuste mensen zorgen dat een deel van hun inkomen iedere maand automatisch gespaard of belegd wordt, zodat ze daar niet meer over hoeven na te denken. Dit principe, vaak aangeduid als ‘jezelf eerst betalen’, is een van de meest genoemde gewoonten van mensen die er financieel goed voor staan.
Wat belasting doet met je opgebouwde bezit
In Nederland betaal je belasting over je vermogen via box 3 in de inkomstenbelasting. De Belastingdienst gaat daarbij uit van een fictief rendement: een bedrag dat je geacht wordt te hebben verdiend op je spaargeld en beleggingen, ongeacht wat je er werkelijk aan hebt overgehouden. Dit systeem staat al jaren ter discussie, omdat mensen soms belasting betalen over rendement dat ze nooit hebben ontvangen. De overheid werkt aan een nieuw systeem waarbij wordt gekeken naar het werkelijke rendement, maar de invoering daarvan heeft meerdere keren vertraging opgelopen. Voor mensen met een groter eigen vermogen is het dan ook verstandig om goed te weten hoe de regels in elkaar steken, zodat ze niet voor verrassingen komen te staan bij de aangifte.
Veelgestelde vragen
Hoeveel spaargeld mag je hebben voordat je belasting betaalt?
In 2024 geldt een heffingsvrij vermogen van ongeveer 57.000 euro per persoon. Heb je samen met een fiscale partner meer dan dat, dan betaal je over het meerdere vermogensbelasting via box 3. Dit bedrag wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld door de overheid.
Hoe snel kan iemand financieel onafhankelijk worden?
Financiële onafhankelijkheid bereiken hangt af van hoeveel iemand verdient, uitgeeft en opzij zet. Wie 20 tot 30 procent van het inkomen spaart en belegt, kan dit doel in twintig tot dertig jaar bereiken. Mensen die drastisch minder uitgeven en meer investeren, kunnen dat soms al eerder voor elkaar krijgen.
Is een eigen huis een goed middel om vermogen op te bouwen?
Een eigen huis kan zeker bijdragen aan het opbouwen van bezit, vooral wanneer de waarde stijgt en de hypotheek wordt afgelost. Toch kleven er ook nadelen aan: een woning is niet snel te verkopen en de waarde kan ook dalen. Financieel adviseurs raden dan ook aan om niet alleen op vastgoed te vertrouwen, maar ook andere vormen van sparen en beleggen mee te nemen.
Wat is het verschil tussen bruto en netto vermogen?
Het bruto vermogen is de totale waarde van alles wat iemand bezit, zonder rekening te houden met schulden. Het netto vermogen is wat overblijft als je alle schulden, zoals een hypotheek of lening, van dat totaal aftrekt. In de financiële wereld wordt bijna altijd het nettobedrag bedoeld als mensen over iemands rijkdom spreken.
Geef een reactie